La figura del hipotecante no deudor no es muy conocida pero es necesario conocer su existencia en caso de que nuestro banco o caja incluya esta figura entre las garantías necesarias para concedernos una hipoteca. Además no es una mala alternativa a la de la figura del avalista.
Ya hemos hablado anteriormente en esta página sobre el significado y las implicaciones de ser avalista. Un avalista es aquel que avala con su bienes presentes y futuros sin embargo el hipotecante no deudor garantiza el pago de la hipoteca pero de una forma limitada sin afectar a todos sus bienes.
Como decimos, en el caso del hipotecante no deudor, el hipotecante no avala con todos su bienes sino que pone una garantía hipotecaria a favor de un préstamo (en este caso la hipoteca) sobre una vivienda o finca de su propiedad libre de cargas. Es decir, se trata de una responsabilidad limitada ya que sólo se circunscribe al bien inmueble en cuestión.
Pongamos un ejemplo para que quede más claro. Supongamos que una pareja joven quiere comprarse un piso y los padres de él son propietarios de una casa en la playa que pagaron hace tiempo. Estos padres podrían aparecer en la hipoteca de su hijo como hipotecantes no deudores garantizando el pago del préstamo (o parte) con la casa de la playa. De esta forma, los padres hipotecarían la casa de la playa y ésa hipoteca sería la garantía por la ellos responderían, nada más.
El hecho de que sólo se responde por el valor hipotecado de una vivienda es uno de los puntos que hace esta figura más atractiva que la del típico avalista ya que, en caso de impago, el riesgo se reduce al bien hipotecado no a todos los bienes.
Por otro lado en el momento que una casa, por ejemplo, se hipoteca para este propósito hay que tener siempre presente que el inmueble ya no está libre de cargas. Si los hipotecantes no deudores de nuestro ejemplo, quieren un día vender la casa de la playa deberán cancelar la hipoteca.
Otra desventaja a tener en cuenta es que si en un préstamos hipotecario se incluye la figura del hipotecante no deudor al tener que hipotecarse otra vivienda, los gastos, como es lógico, suben (tasación e inscripción en el registro de la propiedad por partida doble).
Se puede dar el caso que una persona pueda aparecer como avalista e hipotecante no deudor al mismo tiempo en una hipoteca. Para evitar malas sorpresas en el futuro recuerde siempre leer detenidamente la oferta vinculante antes de firmar.
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